Bank Loan 2024: बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना होगा?

Bank Se Loan Kaise Le: नमस्कार दोस्तों! आज के समय में लोगों के खर्च इतने ज्यादा हो गए है कि कभी कभी उनका मासिक वेतन भी इसकी भरपाई नहीं कर पाता है ऐसे में लोग अपने खर्च, जरूरतों या आपातकाल में बैंक से ऋण लेने का विचार करते है।

हर बैंक अपने ग्राहकों को ऋण की सुविधा दे रहा है बैंक से पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, एजुकेशन लोन, होम लोन, व्हीकल लोन आदि विभिन्न प्रकार के लोन लिए जा सकते है।

बहुत सारे लोगों को यह नहीं पता होता कि बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना पड़ता है? तो चलिए दोस्तों इस आर्टिकल में हम जानते है कि बैंक से लोन कैसे ले? साथ ही बैंक से लोन लेने के किन दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती है और आपको जल्दी से लोन कैसे मिल सकता है?

बैंक से लोन कैसे लें?

बैंक से लोन लेने की प्रक्रिया जानने से पहले आपको ये सुनिश्चित करना होगा कि आप किस प्रकार का लोन लेना चाहते है। जैसे अगर आपको Personal Loan, Business Loan, Education Loan, Home Loan, Gold Loan आदि में एक लोन लेना है।

इन अलग-अलग प्रकार के ऋण के लिए लोन राशि और पात्रता अलग रहती है लेकिन लोन लेने के लिए आवेदन की प्रक्रिया लगभग एक जैसी ही होती है। ऋण देने से पहले बैंक ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री की जांच पड़ताल करता है इसलिए बैंक से लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।

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Bank से Loan लेने के लिए क्या करना होगा?

अगर आपको बैंक से लोन लेना है तो सबसे पहले आपको अपनी नजदीकी बैंक शाखा को विजिट करना होगा या फिर यदि आप ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन करना चाहते है तो बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर आवेदन करना होगा।

बैंक से ऑफलाइन लोन लेने के लिए बैंक शाखा विजिट करके लोन से सम्बंधित पूछताछ करनी होगी बैंक कर्मचारी आपकी लोन पात्रता व कितनी लोन राशि मिल सकती है इसके बारे में जानकारी देंगे।

बैंक अपने कुछ ग्राहकों को प्री अप्रूव्ड लोन की भी सुविधा प्रदान करते है यह लोन बहुत ही कम समय में ग्राहक के बैंक खाते में जमा हो जाती है। यानि कि प्री अप्रूव्ड लोन का प्रोसेसिंग टाइम बहुत कम रहता है।

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बैंक के द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के लोन

बैंक अपने ग्राहकों को कई सारे लोन प्रदान करते है ग्राहक अपनी आवश्यकता के अनुसार विभिन्न प्रकार के लोन के लिए आवेदन करते है। बैंक द्वारा दिए जाने वाले कुछ पॉपुलर लोन –

• पर्सनल लोन
• बिज़नेस लोन
• होम लोन
• एजुकेशन लोन
• गोल्ड लोन
• कार लोन
• भूमि लोन
• कृषि लोन
• दुपहिया वाहन लोन

बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले?

पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड ऋण होता है जिसके लिए बैंक के पास किसी भी प्रकार का कोलेट्रल गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती।

पर्सनल लोन का इस्तेमाल व्यक्ति किसी भी काम के लिए कर सकते है जैसे शादी, मकान, बीमारी के खर्च आदि के लिए खर्च कर सकता है।

जैसा कि हमने बताया पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होता है बैंक ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर पर्सनल लोन देता है।

आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी अच्छी होगी उतनी ही ज्यादा सम्भावना होती है कि बैंक आपको ब्याज दे और इसके साथ ही ब्याज दर भी किफायती रहती है।

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बैंक से बिज़नेस लोन कैसे लें?

बिज़नेस लोन Bank ऐसे व्यक्ति, व्यक्तियों के समूह या संस्था को देता है जो अपना व्यापार शुरू करना चाहते है या फिर व्यापार को आगे बढ़ाना चाहते है।

बैंक के द्वारा दिए जाने वाले Business Loan भी दो प्रकार के होते है Secured Loan व Unsecured Loan. अनसिक्योर्ड लोन में ग्राहक को बैंक के पास कोई सिक्योरिटी या गारंटी गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती, बल्कि सिक्योर्ड लोन के मामले में इसके विपरीत होता है।

बिज़नेस लोन में मिलने वाली न्यूनतम राशि की बात करें तो यह 10,000 रुपये से शुरू होती है और अधिकतम राशि की सीमा बैंक के द्वारा निर्धारित की जाती है।

बिज़नेस लोन लेने के लिए ग्राहक को अपने बिज़नेस से सम्बंधित आवश्यक जानकारी बैंक को उपलब्ध करवानी होती है साथ ही ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री भी अच्छी होनी चाहिए तभी आसानी से ग्राहक को बैंक से बिज़नेस लोन मिल सकता है।

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बैंक से एजुकेशन लोन कैसे लें?

एजुकेशन लोन विद्यार्थियों को उनकी कॉलेज/यूनिवर्सिटी की फीस भरने या पढ़ाई से सम्बंधित खर्च के लिए बैंक के द्वारा दिया जाता है। इस लोन से विद्यार्थी अच्छी शिक्षा पाने का अपना सपना पूरा कर सकते है।

बैंकों के द्वारा विभिन्न प्रकार के एजुकेशन लोन प्रदान किये जाते है यह किस प्रकार की पढ़ाई को पूरा करने के उद्देश्य से लिया गया है इस पर निर्भर करता है।

बैंक से एजुकेशन लोन लेने के लिए आपको अपना शैक्षणिक रिकॉर्ड दिखाना होगा साथ ही बैंक को इसकी भी जानकारी देनी होगी कि आपको स्कूल/कॉलेज/यूनिवर्सिटी में किस कोर्स दाखिला लेना है। पूरी जानकारी के बाद बैंक आपको एजुकेशन लोन देगा।

बैंक से होम लोन कैसे लें?

होम लोन मकान बनाने के खर्च के लिए या घर खरीदने के लिए बैंक के द्वारा दिया जाता है। मकान बनाने में या नया खरीदने में इतना खर्चा आता है कि एक साथ इतना पैसा किसी व्यक्ति के पास मिलना मुश्किल होता है लोगों के इस सपने को साकार करने के लिए बैंक होम लोन प्रदान करता है।

बैंक से होम लोन लेने के लिए ग्राहक को जिस भूमि पर वो घर बनाना चाहते है उस पर खुद का मालिकाना हक़ साबित करना होता है। आवेदन करने वाले व्यक्ति के पास खुद का कोई रोजगार या फिर नौकरी होनी चाहिए और बैंक द्वारा होम लोन लेने के लिए न्यूनतम आय सीमा का पूर्ती करना अनिवार्य होगा।

बैंक लोन देने से पहले ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री की भी जाँच करता है अगर सिबिल स्कोर अच्छा होता है तो बैंक आसानी से लोन दे देता है। बैंक की पात्रता पूरी करने वाले व्यक्ति को कागजी कार्रवाई पूरी करने के बाद लोन मिल जाता है।

बैंक से गोल्ड लोन कैसे लें?

बैंक से लोन लेने के लिए आप अपने सोने के आभूषण बैंक में जमा करा कर उसके बदले में ऋण ले सकते है उसी को गोल्ड लोन कहा जाता है। ग्राहक को लोन देने से पूर्व बैंक कर्मचारी सोने के अच्छी तरीके से जांच करते है।

देश में कई सरकारी व निजी बैंक ग्राहकों को गोल्ड लोन दे रहे है। गोल्ड लोन लेने के लिए आपको अपने बैंक शाखा में जाना होगा। बैंक में सारे दस्तावेज उपलब्ध करवाने व कागजी कार्रवाई पूरी करवाने के बाद लोन मिल जाएगा।

बैंक से लोन पर ब्याज कितना लगेगा?

बैंक से लोन लेने पर कितना ब्याज लगता है यह इस बात पर अधिक निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का ऋण लेना चाहते है।

एक के लिए पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, एजुकेशन लोन, होम लोन आदि अलग-अलग प्रकार के ऋण के लिए अलग अलग ब्याज दरें निर्धारित होती है। बैंक ग्राहक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर भी ब्याज दर निर्धारित करता है।

इसके साथ ही किसी एक प्रकार के ऋण के लिए अलग-अलग बैंकों के द्वारा अलग-अलग ब्याज दरें निर्धारित हो सकती है। यहाँ सारणी में अधिकतर बैंको के द्वारा लगाए जाने वाले अलग-अलग प्रकार के ब्याज पर दरें बताई गयी है –

लोन का प्रकार	सामान्य ब्याज दर की सीमा
पर्सनल लोन	10.50% से 24% वार्षिक
बिज़नेस लोन	9% से 30% वार्षिक
एजुकेशन लोन	9% से 17% वार्षिक
होम लोन	7% से 14% वार्षिक
कार लोन	न्यूनतम 7% वार्षिक से शुरू
दुपहिया वाहन लोन	न्यूनतम 9% वार्षिक से शुरू

बैंक से लोन कितने समय के लिए मिलता?

बैंक से लोन कितने समय के यह भी आपके बैंक व किस प्रकार का लोन आप लेने वाले है इस पर निर्भर करता है। बैंक ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर भी लोन की समय सीमा निर्धारित करता है।

पर्सनल लोन के tenure की बात करे तो अधिकतम 5 वर्षों के लिए मिल सकता है। वहीं होम लोन के लिए 30 वर्षों तक का tenure देखने को मिल सकता है। Loan tenure बैंक के द्वारा ग्राहक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

बैंक से लोन के लिए पात्रता

बैंक किसी ग्राहक को अभी ऋण तभी प्रदान करता है जब ग्राहक बैंक के द्वारा निर्धारित लोन की पात्रता की पूर्ती करता हो। अलग-अलग बैंकों के लिए लोन की पात्रता व शर्तें विभिन्न प्रकार के लोन के लिए पात्रता अलग होती है।

बैंक ग्राहक की लोन चुकाने की क्षमता को भी देखता है यानि बैंक इस चीज की भी जाँच करता है कि ग्राहक समय पर लोन चुका सकता है या फिर नहीं।

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बैंक से लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

बैंक से लोन लेने के लिए आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज होना जरुरी है। बैंक से अलग-अलग प्रकार के लोन के लिए अलग-अलग दस्तावेज की जरुरत पड़ती है। यहाँ कुछ सामान्य तौर पर बैंकों के द्वारा मांगे जाने वाले कुछ दस्तावेजों की सूचि दी गयी है –

• पहचान प्रमाण – आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लइसेंस।
• निवास प्रमाण – आधार कार्ड, पासपोर्ट, मूल निवास प्रमाण पत्र, बिजली बिल आदि।
• आय प्रमाण – सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट आदि
• मोबाइल नंबर
• पासपोर्ट साइज फोटो
• ईमेल आईडी

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बैंक से लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

बैंक से किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए आपको आवेदन प्रक्रिया को फॉलो करना होगा। लोन के लिए आप ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते है। चलिए जानते है कि बैंक लोन के आवेदन के लिए आपको क्या प्रक्रिया करनी होगी।

1. ऑनलाइन आवेदन

• सबसे पहले आपको बैंक की आधिकारिक वेबसाइट को विजिट करना होगा।
• इसके बाद आपको loan के option को चुनना होगा।
• अब आप जिस भी प्रकार का लोन लेना चाहते है उसको चुनना है जैसे पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन आदि।
• आपको apply now के option को चुनना होगा।
• अब आपके सामने एक आवेदन पत्र खुलेगा जिसमे सभी जानकारी भरनी है।
• सारी details भरने के बाद फॉर्म को सब्मिट कर देना है।
• जल्द बैंक कर्मचारी आपसे संपर्क करेगा और लोन की प्रक्रिया शुरू हो जायेगी।

2. ऑफलाइन आवेदन

• ऑफलाइन आवेदन के लिए सबसे पहले आपको अपने बैंक शाखा को विजिट करना होगा।
• बैंक से आपको कर्मचारी से संपर्क कर लोन की जानकारी लेनी है।
• अगर आप पात्र है तो फिर आपको आवेदन पत्र भरना होगा।
• आवेदन पत्र के साथ सभी जरुरी दस्तावेज लगाने होंगे।
• आवेदन पत्र को बैंक में जमा करवाना होगा।
• फिर आपके लोन की प्रक्रिया शुरू हो जाएगी।

बैंक से लोन की विशेषताएँ

बैंक से मिलने वाले लोन की निम्न विशेषताएँ होती है –

• बैंक से हर प्रकार का लोन मिलता है जैसे पर्सनल, बिज़नेस, एजुकेशन, होम लोन आदि।
• अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा तो बैंक आपको किफायती ब्याज दर लोन देता है।
• बैंक महिलाओं को भी ब्याज दर में विशेष छूट देता है।
• बैंक लोन के लिए आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते है।

बैंक लोन हेल्पलाइन नंबर

बैंक से ऋण से लेने में, ऋण का भुगतान करने में या अन्य समस्या के लिए हर बैंक का अपना हेल्पलाइन नंबर या ईमेल होता है जिससे ग्राहक बैंक के ग्राहक सेवा अधिकारी से बात कर सकता है।

बैंक लोन हेल्पलाइन नंबर प्राप्त करने के लिए आप अपने बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट को विजिट कर सकते है और वहां से helpline number प्राप्त करके call कर सकते है।

Bank Se Loan Kaise Le FAQs

अन्तिम शब्द – दोस्तों इस लेख में हमने बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना पड़ेगा से सम्बंधित विस्तृत जानकारी दी। अगर आप भी बैंक से लोन लेना चाहते है तो यहाँ बताए गयी प्रक्रिया को फॉलो कर सकते है।

उम्मीद करता हूँ “बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना होगा” आर्टिकल आपके लिए उपयोगी रहा होगा। आपका कोई सवाल है तो आप कमेंट बॉक्स के माध्यम से हम तक पहुंचा सकते है।