Personal Loan: ऐसे पता करें अपना CIBIL Score, जानिए आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है

CIBIL Score: वर्तमान समय में लोगों के खर्च इतने बढ़ चुके है कि न्यूनतम मासिक आय से गुजारा करना मुश्किल होता चला जा रहा है। लोग आज के समय में Personal loan की तरफ आकर्षित होते जा रहे है।

पर्सनल लोन के लिए किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान के पास जाने पर वो आपके क्रेडिट स्कोर CIBIL Score के आधार पर ही आपको पर्सनल लोन देती है।

अगर आपका CIBIL Score अच्छा है तो आपके पर्सनल लोन के जल्द से जल्द अप्रूव होने की सम्भावना भी बढ़ जाती है। अच्छे सिबिल स्कोर होने से आपकी ये सम्भावना भी बढ़ जाती है कि आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिलेगा।

चलिए इस आर्टिकल में हम जानते है कि आप अपना सिबिल या क्रेडिट स्कोर कैसे पता करें और साथ ही अपने सिबिल स्कोर से कैसे पता लगायें कि आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है। आर्टिकल को अंत तक जरूर बढ़े।

क्या होता है सिबिल स्कोर?

आसान भाषा में समझे तो CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट हिस्ट्री का एक 3 अंकों का Numerical Summary है, जो आपकी CIBIL रिपोर्ट के ‘खातों’ और ‘पूछताछ’ अनुभागों में पाए गए विवरणों का उपयोग करके प्राप्त किया गया है।

सिबिल स्कोर 24 महीने की क्रेडिट हिस्ट्री के हिसाब से बनता है. भारत में क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड सिबिल स्कोर देने की अकेली एजेंसी है. जो आपकी डिटेल्स लेकर सिबिल बताया करती है.

सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच है। आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपके लिए पर्सनल लोन की स्वीकृति मिलना उतना ही आसान होता है।

कितना सिबिल स्कोर बेहतर रहेगा

जैसा कि हमने अभी बताया एक व्यक्ति का सिबिल स्कोर न्यूनतम 300 से अधिकतम 900 तक रहता है। अगर किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 300 से 550 के नजदीक होता है तो इसे ख़राब सिबिल स्कोर की श्रेणी में रखा गया है और ऐसे व्यक्ति को ऋण मिलना बहुत ही मुश्किल होता है।

550 से 650 के बीच के सिबिल स्कोर को average श्रेणी में रखा जाता है ऐसे व्यक्ति को भी पर्सनल लोन मिलना थोड़ा मुश्किल होता है।

650 से 750 के बीच के सिबिल स्कोर को Good श्रेणी में रखा जाता है ऐसे व्यक्ति को भी पर्सनल लोन मिलना थोड़ा आसान होता है।

750 से 900 के बीच के सिबिल स्कोर को Excellent श्रेणी में रखा जाता है ऐसे व्यक्ति को पर्सनल लोन मिलना बहुत आसान होता है और कम ब्याज दर पर ऋण मिल सकता है।

CIBIL Score किन बातों पर निर्भर करता है?

सिबिल किन बातों पर निर्भर करता है इसकी चर्चा करें तो किसी व्यक्ति का 30 फीसदी सिबिल स्कोर इस बात पर निर्भर करता है कि उसने वक्त पर ऋण का भुगतान किया या फिर नहीं?

25 फीसदी सिबिल स्कोर सिक्योर्ड व अनसिक्योर्ड ऋण पर निर्भर करता है। 25 फीसदी सिबिल स्कोर व्यक्ति के क्रेडिट एक्सपोज़र पर निर्भर करता है और बाकि का 20 फीसदी सिबिल स्कोर कर्ज के इस्तेमाल पर निर्भर करता है।

ऐसे तुरंत पता करें अपना CIBIL Score

आप अपना सिबिल स्कोर चेक करना चाहते है तो इस प्रक्रिया को फॉलो करें –

  • सिबिल की वेबसाइट www.cibil.com को विजिट करें
  • होम पेज पर मौजूद Get Your Free CIBIL Score के विकल्प पर क्लिक करें
  • अब अपना Name, E-mail-ID दर्ज करें और Create Password करें
  • इसके बाद कोई ID प्रूफ (Passport Number, PAN Card Number, Aadhar Card or Voter ID Number) का चयन करें
  • फिर अपना Pin code, Date of Birth और Mobile Number दर्ज करें।
  • सारी Detail enter करने के बाद, Accept and continue पर Click करें।
  • अब आपको अपने मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त होंगे उन्हें दर्ज करें।
  • अब continue पर क्लिक करें
  • ‘आपका नामांकन सफल हुआ’, यह मैसेज आपको प्राप्त होगा.
  • फिर website के Dashboard पर जाएं
  • आपका Cibil Score आपके सामने आ जायेगा

ये चीजें ख़राब करती है आपका CIBIL Score

कुछ चीजे है जो आपका सिबिल स्कोर ख़राब करती है उन्हें हमेशा ध्यान में रखे ताकि भविष्य में आपको ऋण मिलने में मुश्किल न हो।

आपने किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से ऋण लिया है और आप समय पर उस ऋण का भुगतान नहीं करते है तो इसका आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर देखने को मिलता है।

अगर आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड है और आप उसके बिल का भुगतान समय पर नहीं करते है तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर देखने को मिलता है।

आपके बैंक खाते में न्यूनतम बैलेंस की सीमा को बरकरार नहीं रखना या उसमें माइनस में बैलेंस होने पर भी आपका क्रेडिट स्कोर खराब होता है।

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खराब CIBIL Score को ऐसे सुधारा जा सकता है

अगर किसी कारन से आपका सिबिल स्कोर ख़राब हो चूका है तो अपनी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी करके सिबिल स्कोर में सुधार कर सकते है। इसके लिए इन बातों पर ध्यान दें –

  • हमेशा अपने ऋण का भुगतान समय पर करें
  • बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग करने का प्रयास न करें
  • सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का सही तालमेल रखें। बहुत अधिक अनसिक्योर्ड लोन आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।
  • नए क्रेडिट के लिए सावधानी से आवेदन करें, जिससे यह न दिखें कि कि आप लगातार अत्यधिक क्रेडिट मांग रहे हैं।
  • अपने सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत और संयुक्त खातों की मासिक निगरानी करें।
  • साल भर में अपने क्रेडिट इतिहास की बार-बार समीक्षा करें।

अन्तिम शब्द – दोस्तों इस लेख में हमने ऐसे पता करें अपना CIBIL Score, जानिए आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है से सम्बंधित विस्तृत जानकारी दी। अगर आप चाहते है कि आपको आसानी से पर्सनल लोन मिल सके तो हमेशा अपने सिबिल स्कोर को सुधारने का प्रयास करें।

उम्मीद करता हूँ “सिबिल स्कोर से जुड़ी जानकारी” आर्टिकल आपके लिए उपयोगी रहा होगा। आपका कोई सवाल है तो आप कमेंट बॉक्स के माध्यम से हम तक पहुंचा सकते है।

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